Tarjeta de créditos para reportados: ¿Cómo obtenerla?

Estar en una lista de morosos te califica como una persona con historial crediticio negativo, sin embargo, esto no es una limitante para acceder a instrumentos financieros. En Colombia puedes tener acceso a tarjetas de créditos para reportados.

¿Quieres saber cómo? continua en este artículo porque te daremos algunos consejos para solicitar el instrumentos, además te desvelamos en que entidad financieras te dan acceso a tarjetas de créditos aún y cuando tengas un reporte negativo.

En general las malas decisiones financieras las tomamos en momentos de urgencias sin medir las consecuencias a largo plazo. Terminamos reportados, en la lista negra de morosos de la central de información financiera y por ende con un pésimo historial crediticio.

En Colombia no pagar a tiempo las deudas a las entidades financieras significa quedar en esa temida lista negra de morosos que maneja una central de riesgos o central de información financiera.

Si apareces en esa lista tu estatus es de reportado y eso disminuyen significativamente tus opciones de acceder a cualquier línea de crédito. Tu única alternativa entonces es solicitar una tarjeta de crédito para reportados que te permite una mínima línea de crédito.

¿En qué banco de Colombia se puede solicitar una tarjeta de crédito para reportados?

Si estás en la lista de morosos de una central de riesgo de Colombia significa que tu capacidad de pago es nula y por lo tanto los bancos no te tomaran en cuenta como posible cliente.

Si eres moroso reportado es por las siguientes causas:

• No pagaste las facturas de tu teléfono móvil.
• Dejaste de pagar las cuotas del crédito que solicitaste al banco.
• No cumpliste tu responsabilidad como ciudadano al no pagar los impuestos.

Cuando un reportado hace una solicitud a una entidad bancaria, por ejemplo de tarjeta de crédito de inmediato salta una alerta, advirtiendo al banco sobre el solicitante y el nivel de riesgo que presenta si terminan admitiendo el plástico o cualquier otro producto bancario.

¿Cuáles son las opciones de tarjetas de créditos para reportados?

Es muy difícil que una entidad financiera te permita acceder a sus productos o instrumentos si estás reportado porque arrastras el estigma de deudor.

Las causas por las cuales los colombianos quedan en esta lista son diferentes y las entidades bancarias toman en cuenta esos factores, llegando a ofrecer desde tarjetas de créditos hasta préstamos de dinero por cantidades inferiores.

Pero además, existen otras opciones para que un reportado consiga una tarjeta de crédito y te la explicamos uno de ellas a continuación

Generalmente los bancos ofrecen la opción de solicitar una tarjeta de crédito extra. De esta forma el titular del plástico puede extender su crédito a otra persona, puede ser un familiar o un tercero sin lazos consanguíneos aún y cuando este reportado.

La responsabilidad con el banco continua siendo del titular de la tarjeta por lo que las entidades no restringen la solicitud de un plástico extra ni a quien elija esté para extender su crédito.

Pero, tenemos otras opciones para que un reportado pueda solicitar una tarjeta de crédito en Colombia entre ellas las siguientes:

• Puedes solicitar una tarjeta de crédito de forma convencional siempre y cuando canceles las deudas que tengas pendientes y saltas de la lista negativa de la central de riesgo.
• Asesórate con un experto que te ayude a solicitar una programación para solventar deudas. De esa manera será mucho más fácil el acercamiento con los acreedores para negociar finalmente el pago de tus deudas.

Se trata de opciones directas para que puedas salir de la lista de morosos y tú historial crediticio negativo no sea más una limitante a la hora de solicitar servicios, productos o instrumentos financieros a cualquier entidad bancaria colombiana.

¿Confiar Coop ofrece tarjeta de créditos extra para reportados?

Confiar Coop es una cooperativa colombiana que ofrece sus clientes servicios financieros que se ajustan a sus necesidades particulares.

Tiene ofertas que resultan atractivas sobre todo si estás reportado porque tienes la opción de solicitar una tarjeta de crédito.

Específicamente un plástico con el sello Master Card Adicional con una excelente línea crediticia.

Los requisitos que exige la cooperativa para que los reportados accedan a una Master Card Adicional son las siguientes:

• Primero ten en cuenta que este plástico es el ideal para quienes no pueden cumplir los recaudos que generalmente exigen completar para una tarjeta de crédito en una entidad bancaria.
• Generalmente son personas económicamente dependientes, es decir no cuentan con un ingreso fijo mensual.
• La edad para acceder a la opción es entre 15 y 65 años.
• No hay problema si no eres cliente de la cooperativa.
• No tienes que ser familiar del titular de la tarjeta que solicita el plástico extra.

Otras entidades similares que te brindan la oportunidad de tener este instrumento crediticio aun estando reportado en centrales de riesgos son las siguientes:

Una entidad que no solo te da acceso a tarjetas de créditos sino que también concede préstamos a reportados en Financio.

Se trata de una empresa privada que cree en las segundas oportunidades. La modalidad de Financio para otorgar préstamos a reportados es descontando las cuotas de la nómina o la pensión.

Las plataformas digitales que otorgan créditos online también son una alternativa si quieres solicitar un producto financiero estando reportado.

Puedes probar a través de Lineru, una entidad que opera 100% online y permite a los colombianos acceder a productos e instrumentos financieros.

Solo te tomará 15 minutos de tu tiempo hacer la solicitud, desde la comodidad de tu hogar, sin mayores requisitos ni grandes tramites.

Tarjetas de créditos amparadas para reportados ¿Una alternativa para los morosos?

Se trata de otra opción para que los reportados tengas acceso a una tarjeta de crédito. Es una alternativa similar al plástico extra en la que intervienen varios actores.

Por un lado tenemos al amparador o el titular de la tarjeta de crédito original y por el otro lado está el amparado o la persona que no tiene acceso a productos bancarios por su historial negativo.

En este caso el amparador solicita a su entidad bancaria una extensión de su línea de crédito a través de una tarjeta de crédito amparada en beneficio del amparado que puede o no estar reportado en una central de riesgos.

El Banco Davivienda y BBVA son las dos entidades bancarias en Colombia donde puedes solicitar tarjetas de crédito amparadas para reportados.

¿Cuáles son las desventajas de solicitar una tarjeta de créditos para reportados?

Tener una tarjeta de crédito es una gran responsabilidad que se potencia si la solicitas por cualquiera de las opciones que te brinda el sistema financiero de la nación cafetera al estar reportado.

A continuación enumeramos las desventajas que se pueden presentar si solicitas una tarjeta de crédito para reportados.

• Debes ser capaz de tener el control de tus gastos de lo contrario tener el plástico pudiera convertirse en un problema financiero mayor y tus deudas pueden aumentar significativamente.
• Si te roban la tarjeta o la extravías la pueden utilizar para hacer compras en líneas o retirar dinero, incluso pueden sobre girarla y hacer que tu deuda incremente por daño colateral.
• Toma en cuenta que algunas comisiones por el uso del plástico pueden llegar a exceder tu disponibilidad de liquidez, sobre todo si figuras en la lista de morosos de una central de riesgo como por ejemplo Datacrédito.

¿De qué se encarga Datacrédito?

Datacrédito se encarga de llevar un registro detallado del comportamiento de pago y la vida crediticia, tanto de personas particulares como de empresas en Colombia.

Funciona en la nación cafetera como una empresa privada y es básicamente el registro que consultan los bancos y demás entidades financieras para conocer el historial crediticio de un particular o empresa, sea positivo o de morosos.

Apareces en las filas de Datacrédito si tienes cuentas por pagar. La empresa o entidad financiera te reporta a la central de riesgo y quedas registrado con el estatus de reportado.

Una vez que figures en ese registro tus opciones de acceder al sistema bancario del país serán casi nulas a excepción de las alternativas que te hemos ofrecido en este artículo.

Si quieres poder tener acceso a un préstamo bancario o solicitar una tarjeta de crédito sin estar reportado, lo mejor es salir de la lista negra de morosos de Datacrédito.

La forma de hacerlo es negociando con la entidad financiera con la que tienes la deuda, establece las condiciones de pago para que saldes tu compromiso y puedas recuperar tu historial positivo.

Cabe destacar que el reporte negativo no desaparece automáticamente luego de cancelar la deuda. Puedes pasar máximo hasta 4 años y como mínimo de 25 a 30 días en la central de riesgo antes de eliminarte por completo de la temida lista negra de morosos.

En conclusión, las opciones son pocas pero existen. Ciertamente puedes tener acceso a una tarjeta de créditos para reportados en Colombia, sin embargo lo ideal es que la solicites sin figurar en esa lista negra de morosos.