¿Cómo Saber en qué Fondo de Pensiones Estoy?

Luego de arduo trabajo en el área o rama que sea, con largos años de trayectoria, será normal que desees contar con un fondo de pensiones una vez que hayas concluido una vida laboral, es una forma segura de garantizar una jubilación tranquila y satisfactoria.

¿Por qué?, Tendrás la garantía de que tendrás a tu disposición un ingreso económico que te permitirá cubrir tus gastos y necesidades sin preocupaciones como resultado de todos los años laborados, siendo muy importante conocer a qué fondo de pensiones perteneces una vez que inicies a trabajar independientemente de que lo hagas como empleado de una empresa.

Si aún no sabes en que programa de pensiones estas afiliado, no te preocupes. Sabemos que, como tú, existen muchos colombianos que no conocen cuál es su estatus dentro del sistema de pensiones, lo importante es ponerte al día.

Es por ello que hemos decido crear este post informativo abarcando la información más relevante que debes saber sobre las pensiones que se brindan en el territorio colombiano y los deferentes sistemas que existen para sus cotizaciones.

¿Qué es el fondo de pensiones?

Las pensiones son prestaciones que son otorgadas mensualmente de manera obligatoria a las personas afiliadas a un sistema de pensiones que culminen su vida laboral y que hayan cumplido con un periodo de tiempo requerido para poder jubilarse. Este patrimonio se irá entregando en forma de aportes entre los empleados y los empleadores durante un largo plazo de tiempo para ser usados de manera exclusiva como un plan de retiro una vez que se jubilen.

Estos aportes se depositarán en una cuenta de ahorro común denominada Fondo de Pensiones, con la finalidad de multiplicar el monto base permanentemente durante este lapso largo de tiempo. En Colombia, los trabajadores dependientes o independientes cuentan con el Sistema General de Pensiones, el cual es un programa fundado en los años 90 con el objetivo de integrar a todos los ciudadanos a un sistema pensional único que les garantice la protección o amparo en las circunstancias de vejez, invalidez o muerte.

Para contar con ello, los colombianos deben tener indispensablemente la edad mínima para poder jubilarse, siendo para las mujeres la edad de 57 años y para los hombres la edad de 62 años.

Una vez que cumplan con este requisito, el monto a percibir dependerá del esquema seleccionado, el cual se regirá por lineamientos tales como las porciones a aportar y el momento exacto de comenzar a recibir la redistribución de estos ahorros, siendo el monto de la cotización el 16% del salario o ingreso recibido donde el 75% es responsabilidad del empleador y el 25% al trabajador o, en caso de ser un trabajador independiente, a éste le corresponde el pago total de la cotización.

Las personas tendrán dos formas de realizar las cotizaciones para sus pensiones:

1. Régimen de Prima Media o RPM, un sistema público a cargo de la empresa COLPENSIONES.
2. Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad o RAIS, un sistema privado manejado por las AFP más importantes del país como Colfondos, Old Mutual, Porvenir, Protección y Fondo Nacional del Ahorro.

¿Cuáles son los tipos de pensiones que existen en Colombia?

Como mencionamos anteriormente, el Sistema General de Pensiones fue creado con la finalidad de dar apoyo económico a sus afiliados en caso de vejez, invalidez o muerte. Es por ello que, en el país, podemos encontrar pensiones orientadas en abarcar dichos escenarios:

• Pensión por Vejez: es brindada a las personas que hayan cumplido con la edad mínima para jubilarse, siendo esta la pensión más otorgada en el país.

• Pensión de Invalidez: se les otorga a los trabajadores que han sido declarados inválidos para ejercer sus funciones laborales debido a que poseen una incapacidad del 50% de sus capacidades.

• Auxilio Funerario: es para aquellas personas que demuestren haberse encargado de todos los gastos funerarios de un pensionado categorizado por los grupos anteriores. El monto que les corresponde equivale entre cinco a diez salarios mínimos mensuales legales vigentes.

• Cesantías: son las prestaciones que abona el empleador para que sus trabajadores afiliados puedan cobrar al cesar sus actividades laborales o, en caso de muerte, puede ser retirado por sus autorizados. Por cada año de servicio del trabajador, el empleador debe abonar un mes de trabajo.

¿Cómo saber en qué Fondo de Pensiones estas afiliado?

Actualmente, conocer el fondo de pensiones en donde te encuentras afiliado es muy fácil y rápido, ya que existen diferentes maneras de obtener esta información, desde los números de teléfonos que conectan directamente a sus sedes o por medio de sus portales web.

A continuación, te enseñaremos cuales son las entidades colombianas en donde puedes consultar sobre tu afiliación al fondo de pensiones, ya sea que hayas seleccionado la cotización por el Régimen de Prima Media o el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad.

SISPRO Consultas RUAF

El Sistema Integrado de Información de la Protección o SISPRO, en una plataforma electrónica del Ministerio de Salud de Colombia en donde puedes consultar la información relacionada con el sector de la salud y protección social abarcando todos los departamentos del país.

Representa una gran base de datos, conformando una red que unifica toda la información proveniente de entidades prestadoras de salud como EPS, IPS u otros centros de salud, empresas privadas o públicas de fondos de salud y cesantías como COLPENSIONES, así como de las Cajas de compensación familiar.

Al tener toda la información en un solo lugar, se convierte en una de las plataformas de consultas más eficientes y rápidas de Colombia, en donde afiliados a los diferentes programas de salud y protección social podrán conocer con solo algunos clics todo lo relacionado a su estado de afiliación.

Además, cuenta con el RUAF o el Registro Único de Afiliados, quien es una entidad pública que se encarga de organizar todos los datos recolectados de diferentes fuentes del SISPRO en un solo resumen sencillo y ordenado para que las personas puedan verificar la información suministrada por las entidades prestadoras de salud, pensiones y cesantías.

Para consultar en esta plataforma:

1. Ingresa a su página web https://ruaf.sispro.gov.co/Filtro.aspx

2. Dirígete al botón “Consulta ciudadano RUAF”.

3. Ve a la pestaña que dice “Reporte Detallado” y una vez que aparezca el menú, haz clic en la opción “Afiliaciones de la Persona en el Sistema”.

4. Acepta los términos y condiciones para el uso de la plataforma y selecciona “Enviar”.

5. Selecciona el tipo de documento a consultar y coloca la fecha de expedición.

6. Ingresa el número de identificación.

7. Haz clic en consultar e inmediatamente aparecerá toda la información correspondiente de tu fondo de pensiones, riesgos laborales y caja de compensación o no.

En caso de que desees ampliar la información, también puedes comunicarte a sus oficinas con los siguientes números telefónicos y correo electrónico de lunes a viernes de 7:00 a.m. a 6:00 p.m. y sábados de 8:00 a.m. a 1:00 p.m.

Colfondos

La manera más fácil, rápida y sencilla de obtener información de este fondo de pensión privado, es por medio de líneas telefónicas que conectan directamente al Call Center de la empresa. Luego que te comuniques con ellos, solo debes solicitarle al operador el estado de tu afiliación para verificar si estas afiliado a ellos.

Los números están disponibles para todo público y dependerá de la ciudad en donde te encuentres.

Old Mutual

También proporciona una línea telefónica a sus oficinas centrales para consultar de forma rápida, sencilla y eficiente sobre fondos de pensiones y cesantías, así como también de los productos que ofrecen al público y cuál es el estado de su afiliación. Las operadoras estarán atendiendo en el horario de oficina de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 7:00 p.m.

Porvenir

El fondo de pensión Porvenir ofrece al público consultas por su plataforma online para que te comuniques con su asesor virtual o envíes tus dudas y preguntas a través de su correo electrónico, así como también por líneas telefónicas que te conectarás directamente con las operadoras de las oficinas centrales si deseas ampliar la información.

Protección

Si deseas conocer si estas afiliado al fondo de pensiones Protección, solo debes ingresar a su página web oficial. En ella podrás conocer tu estatus de afiliación, así como tu saldo de cesantías y otro tipo de información que desees sobre cualquiera de sus servicios. Sus asesores estarán disponibles de lunes a viernes desde las 7:30 a.m. hasta las 8:00 p.m, y también a los sábados de 8:00 a.m. a 1:00 p.m.

Igualmente, si deseas una atención más personalizada, puedes llamar a sus líneas telefónicas:

Fondo Nacional del Ahorro

Ofrece nuevos y rápidos canales de comunicación para que puedas obtener de manera oportuna la información sobre tu afiliación a este fondo de pensión, además de consultar acerca de saldos y cesantías. La atención al público está disponible de lunes a viernes de acuerdo a la zona de Colombia donde te encuentres, o puedes conseguir ayuda inmediata si te comunicas a través de su número de WhatsApp.