Préstamos con Leasing en Colombia

Actualmente existen varios tipos de financiamiento que podemos solicitar para solventar una necesidad económica. Entre ellos, se encuentra el Leasing. Vamos a analizar los préstamos con Leasing en Colombia. Revisaremos sus características, modalidades disponibles y dónde podemos solicitarlos.

Definición del Leasing

Debemos conceptualizar en principio, qué es Leasing. Es un instrumento financiero otorgado por una entidad de préstamo. El mismo consiste en el alquiler de un bien. Se realiza durante el periodo establecido en un contrato entre el arrendatario y el arrendador. El arrendatario debe pagar mensualmente.

Al finalizar el plazo de arrendamiento, el cliente puede comprarlo, renovar el contrato u optar a la devolución. Entonces, como se puede observar, es una alternativa que brinda la facilidad de escoger a conveniencia del cliente. Ahora veamos de qué manera funciona el Leasing en Colombia.

Tipos de Leasing existentes

Hay dos modalidades de Leasing en Colombia: El Financiero y el Operativo. En el primero, se puede comprar el bien al finalizar el contrato de arriendo. En el operativo, no se cuenta con esa posibilidad. Se debe considerar muy bien esto, para decidir y escoger correctamente.

Cuáles son los bienes que se pueden adquirir mediante Leasing en Colombia

• Vivienda.

Puede ser nueva o usada. Inclusive si aún está en planos.

• Equipos.

Diferentes tipos de maquinaria especializada para la industria.

• Vehículos.

Para el uso de particulares, transporte público o de carga.

• Bienes Tecnológicos.

Computadoras, impresoras, tabletas, software, entre otros.

• Otros inmuebles.

Locales, plantas industriales, bodegas, establecimientos comerciales y oficinas.

Características del Leasing en Colombia

En la mayoría de los casos, las tasas del Leasing, suelen ser fijas. Estas deben ser canceladas en los plazos fijados en el contrato. De no hacerlo así, se corre el riesgo de que se venzan y sean cobrados cargos por mora.

Dependiendo de la entidad bancaria, ésta puede solicitar fianzas y/o fiadores. Esto es con la finalidad de garantizar que se cumpla con el compromiso adquirido. Para otorgar el Leasing, se debe firmar un contrato entre las partes. ¿Pero qué se incluye en ese documento? Veamos:

• Los detalles de la forma de pago. Las cuotas a cancelar y los montos respectivos.
• La duración del pago.
• Se especifica que el bien objeto es propiedad exclusiva de la entidad bancaria.
• También se menciona que las reparaciones y mantenimiento van por cuenta del arrendatario.
• No se tiene que pagar una cuota inicial.
• Es posible que financien la totalidad del valor del bien.

Factores a considerar en el Leasing

El Arrendador o la entidad bancaria no es responsable por el mantenimiento del bien. Se puede solicitar, una evaluación previa por un perito. Así el cliente se cerciora de que el inmueble se encuentra en las condiciones declaradas.

Las comisiones a pagar y los intereses son incluidos en la cuota mensual. Es probable que sea un poco difícil realizar la compra al final. Quizás debido a que se debe realizar pagos de cuotas y mantenimiento.

Entidades bancarias que ofrecen Leasing en Colombia

Existen múltiples opciones en cuanto a entidades bancarias que ofrecen Leasing en Colombia. Nuestro consejo, en todo caso, es asistir a sus oficinas para enterarse personalmente. Y así conocer al detalle los productos ofertados y establecer las respectivas comparaciones. Entre ellas están las siguientes:

• BBVA
• Bancolombia
• Banco de Bogotá
• Colpatria
• Davivienda
• Banco Finandina
• Banco Popular Colombia

Características y requisitos de las entidades financieras

A continuación, veremos lo que ofrecen las distintas entidades. Así como las características y requisitos exigidos en la mayoría de los casos.

Leasing Habitacional

• Las cuotas pueden cancelarse en línea, indistintamente del banco de origen.
• Cuando el cliente lo desee puede realizar abonos.
• El análisis crediticio no implica pago alguno.
• Al tener este Leasing Habitacional disminuye el monto del impuesto sobre la renta.

Características:

• El préstamo se otorga a partir de $ 50.000.000
• El plazo para cancelar el préstamo va de cinco años a veinte años.
• La cuota inicial es calculada en función del 30% del ingreso familiar en el Leasing Habitacional. En cambio, en el No Familiar, se considerará la capacidad para pagar.
• El pago se efectuará en base a doce cuotas por año
• Tasa fija de interés.
• En caso de caer en mora, todos los gastos que se susciten corren por cuenta del cliente
• Los préstamos se respaldan con el seguro de vida.

Requisitos exigidos:

Este tipo de Leasing es para quienes tienen entre 18 y 74 años. Deben contar con sus respectivos pagos mensuales. El Banco permite unir todos los ingresos familiares para incrementar la suma. De esta manera se puede obtener un monto mayor para financiar una mejor vivienda.

En el caso de ser empleado:

• Constancia de vinculación de persona natural.
• Copia de documento de identidad ampliado.
• Constancia de trabajo con vigencia no mayor a 90 días. Debe contener su salario, el cargo y años de servicio. Debe incluir la modalidad del contrato.
• Consignar una copia del último pago del trabajo.

En caso de ser pensionado:

• Constancia de vinculación de persona natural.
• Copia de documento de identidad ampliado.
• Copia del último pago de la pensión.

En caso de trabajar por tu cuenta:

• Constancia de vinculación de persona natural.
• Copia de documento de identidad ampliado.
• Constancia de la Cámara de Comerciantes vigente con vigencia no mayor a 90 días. En su defecto consignar el RUT.
• Declaración de la Renta.

Posteriormente, el banco debe verificar el estado actual de la propiedad que se desea comprar. También se encarga de evaluar si existe algún gravamen o embargo sobre ella. Los gastos de Notaría corren por cuenta del cliente solicitante del Leasing.

Leasing de equipos y maquinaria

Características

• La empresa debe residir en Colombia. Y al mismo tiempo, que deseen alquilar equipos y maquinaria con opción a compra.
• El plazo para cancelar el préstamo es de máximo siete años
• No se modifica el precio de la compra. Se mantiene el mismo desde la firma del contrato hasta su vencimiento
• Se puede amortizar
• Préstamo a tasa fija
• Se realiza cobro por mora

Equipos y maquinaria sujetos a Leasing

• Los equipos nuevos incluyen muebles, equipos de uso médico, de computación con sus respectivos periféricos.
• La maquinaria usada puede incluir: la empleada en el agro, la industrial, de construcción

Requisitos exigidos:

• Consignar el RUT
• Constancia de la Cámara de Comerciantes con vigencia no mayor a 30 días.
• Copia de documento de identificación
• Declaración de la Renta. Las dos anteriores.
• Estado Financiero de los dos años anteriores y parcialmente el del año vigente. Consignar sus respectivos anexos

Leasing para Vehículos

Características

• Plazo máximo para pagar de sesenta meses
• Permite realizar abonos
• El análisis de crédito no implica pago alguno
• Pueden financiar el 95 % del precio del vehículo
• Se otorga solo para vehículos nuevos de uso particular

Requisitos

• Consignar la cédula
• Constancia de vinculación
• Copia de Declaración de Renta o constancia de no declarar

 En el caso de ser empleado:

• Constancia de trabajo con vigencia no mayor a 30 días. Debe contener su salario, el cargo y años de servicio. Debe incluir la modalidad del contrato.
• Consignar constancia de retenciones e ingresos.
• Extracto parcial de cuenta bancaria de los últimos tres meses

En caso de ser pensionado:

• Consignar los tres últimos pagos de la pensión.
• Extracto parcial de cuenta bancaria de los últimos tres meses

En caso de trabajar por tu cuenta:

• RUT o Constancia de la Cámara de Comerciantes vigente con vigencia no mayor a 30 días.
• Extracto parcial de cuenta bancaria de los últimos tres meses

Leasing para uso Inmobiliario

Características

• La empresa debe residir en Colombia. Y al mismo tiempo, que deseen alquilar inmuebles de fines productivos con opción a compra.
• No se modifica el precio de la compra. Se mantiene el mismo desde la firma del contrato hasta su vencimiento
• Se puede amortizar
• Los inmuebles pueden estar nuevos, usados, en mejoras, en construcción o en planos, también llamado en proyecto.
• Dentro de la clasificación de inmuebles, podemos mencionar: Clínica, Finca, colegio, oficina, universidad. También edificio, bodega, consultorio, local de comercio
• Se realizan cobros por mora. Todos los gastos generados corren por cuenta del cliente

Requisitos

• Consignar el RUT
• Constancia original de la Cámara de Comerciantes con vigencia no mayor a 30 días.
• Copia de la identificación
• Declaración de la Renta. Las dos anteriores.
• Estado Financiero de los dos años anteriores y parcialmente el del año vigente. Consignar sus respectivos anexos