Adquirir Vivienda con el Fondo Nacional del Ahorro

Sabemos que hoy en día adquirir una vivienda es uno de los propósitos más comunes que se desean alcanzar, pero es una actividad que requiere de una planificación adecuada considerando principalmente el aspecto financiero.

En respuesta a esta problemática se cuenta con el Fondo Nacional del Ahorro (FNA), el cual es una institución bancaria de Colombia que fomenta la política relacionada a viviendas que ejecuta el Gobierno ayudando a los colombianos en la adquisición de su vivienda, proporcionándole el financiamiento que necesitan y ofreciéndoles los mejores beneficios.

El Fondo Nacional del Ahorro (FNA) dispone del apoyo y subsidio otorgado por el gobierno de Colombia para llevar a cabo su funcionamiento, pudiendo así ofrecer diferentes líneas de crédito para adquirir viviendas con la mejor tasa del mercado.

Este ha resultado la opción más adecuada para lograr el financiamiento que necesitas de adquirir la vivienda que deseas.

Por ello te ofrecemos la información que necesitas conocer de los diferentes programas que ofrece el Fondo Nacional del Ahorro, para que puedas evaluar el que más se adecue a tus requerimientos y te ofrezca las mejores facilidades crediticias para gestionar esta solicitud de una manera efectiva.

¿Cuáles son los beneficios que obtienes al adquirir una vivienda por medio del Fondo Nacional del Ahorro?

Los beneficios que podrás obtener al momento de seleccionar las diferentes opciones de crédito que ofrece el Fondo Nacional del Ahorro son las siguientes:

• No se ejecutarán sanciones en caso de prepago de tipo total o parcial.
• No se requiere de codeudores para efectuar solicitud y/o aprobación del financiamiento.
• Puedes presentar la solicitud en conjunto con otro de los afiliados, de ser este el caso los dos deben presentar un soporte de sus ingresos.
• Si corresponde a créditos individuales con un deudor solidario de tipo no afiliado de forma individual deben entregar los soportes de sus ingresos, adicionando con la solicitud de crédito la documentación solicitada.
• Debes establecer un hábito de ahorro que te permita completar la cuota inicial o otros gastos adicionales de la vivienda.
• Te proporcionan una opción de seguro de vida, desempleo (créditos por cesantías) y de tipo de incendio, los cuales presentan los términos y condiciones favorables para afiliados del Fondo Nacional de Ahorro que se encuentran como beneficiarios del crédito.
• Puedes efectuar la solicitud de crédito en UVR o en Pesos.
• Te ofrece amplios plazos para el financiamiento.

¿Qué requisitos debes cumplir para adquirir vivienda por medio del Fondo Nacional del Ahorro?

Para solicitar un financiamiento crediticio de la modalidad adquisición de vivienda ante el Fondo Nacional del Ahorro es indispensable que debas cumplir con esta serie de requisitos, los cuales te permitirán ser elegible para poder optar por estas modalidades de crédito:

• Debes estar afiliado de Fondo Nacional del Ahorro (FNA).
• Tener mayoría de edad.
• Disponer del puntaje que se exige para solicitudes de crédito, considerando el sistema de calificación personalizada establecido por Junta Directiva.
• Hacerles entrega de la solicitud de crédito en formato original o en fotocopia, con la documentación exigida considerando el producto solicitado por el afiliado.
• Las cesantías no deben estar pignoradas o encontrarse en embargo.
• La solicitud podrás presentarla conjuntamente con otro afiliado, para ello se debe entregar el soporte de ingreso de ambos.
• En el caso de presentar solicitudes de manera conjunta cada uno de los afiliados debe entregar el formulario que corresponde y entregar anexa la documentación que se solicita.
• Se debe validar que las sumas que se encuentran depositadas en la cuenta correspondiente al Fondo Nacional del Ahorro no estén bloqueados o pignoradas.
• Para el caso que presentes créditos individuales o leasing habitacional con deudor de tipo solidario no afiliado, cada uno debe entregar los soportes de sus ingresos anexando con la solicitud de crédito la información solicitada tomando en cuenta el producto por el cual ingresa la persona afiliada.
• Debes otorgar autorización escrita al Fondo Nacional del Ahorro (FNA) para efectuar la consulta y reporte del historial crediticio a los centros de información que la entidad verifique.
• En caso de que poseas crédito de vivienda u operación de leasing vigente y requieras realizar una nueva solicitud de crédito debes cumplir lo siguiente:
  • Estar al día en pago de cuotas del crédito de tipo individual de vivienda o leasing habitacional.
  • Cumplir con la normativa vigente de radicación, confirmación y desembolso del nuevo crédito o leasing habitacional. En caso de que las cesantías no se encuentren embargadas se encontraran pignoradas por el Fondo Nacional del Ahorro.
  • Contar con el puntaje mínimo solicitado.
• En caso de algún cambio en la información entregada en la solicitud de crédito o leasing habitacional antes de efectuado el desembolso debes establecer comunicación con el Fondo Nacional del Ahorro y de esta manera se encuentren notificados para poder efectuar la actualización del expediente correspondiente para que siga su curso de manera efectiva.

¿Qué beneficios se obtienen al adquirir un crédito de vivienda siendo afiliado?

Ser un afiliado al momento de solicitar el crédito de vivienda te ofrece una serie de ventajas, las cuales te permitirán ser exonerado de algunos costos y gastos, las tasas de interés aplicadas pueden ser más competitivas, así como otra serie de beneficios que te detallamos a continuación:

• El Fondo Nacional del Ahorro asume los costos del valor de estudio para efectuar la legalización de los créditos de afiliados en los cuales sus ingresos no superen 2 Salarios Mínimos Mensuales Legales Vigentes (SMLV).
• No se aplican sanciones en caso de prepagos totales o parciales del crédito.
• Se aplican tasas de intereses personalizadas y más competitivas.
• Se hace uso del subsidio de vivienda.
• Aplica seguro de tipo solidario, auxilio funerario y seguro por desempleo.
• El historial crediticio no se requiere.
• Beneficios de tipo tributarios.
• Incluye seguro de vida e incendio para grupo de deudores.
• Incluye seguro de desempleo, el cual aplica solo para dependientes o subordinados.

¿Qué necesito para afiliarme al Ahorro Voluntario?

La gestión de afiliación al ahorro voluntario es muy sencilla solo tienes que tener una fotocopia de tu identificación y el formulario completamente lleno correspondiente a afiliación totalmente diligenciado. Como información importante este formulario lo puedes encontrar en los puntos de atención a usuarios del Fondo Nacional del Ahorro o lo puedes descargar por medio de su página web, a través de la opción Trámites y servicios y luego seleccionar la opción de formularios.

Luego de ello y cumpliendo con las condiciones establecidas y pagos de cuotas correspondientes podrás seleccionar esta opción para poder solicitar tu financiamiento de adquisición de vivienda a través de este programa, con los beneficios que te puede ofrecer.

¿Cuál es la documentación que debes presentar para adquirir una vivienda por medio del Fondo Nacional del Ahorro?

Esta información varía tomado en cuenta la condición que presentes al momento de efectuar la solicitud crediticia, dependiendo de ella debes remitir la información señalada, tomando en cuenta que debes cumplir a detalle con los plazos solicitados en los soportes para que no expire su fecha de vencimiento y pueda ser efectuado el correspondiente análisis sin generar algún tipo de retrasos, dado que se deba actualizar nuevamente en el expediente crediticio la información.

A continuación se muestra de una manera más detallada la documentación que necesitas para tramitar esta solicitud:

• Empleados:

  • Formulario para solicitud de crédito diligenciado.
  • Fotocopia de documentación vigente.
  • Certificado de ingresos y sus retenciones durante último año, además debe incluir una fotocopia de la declaración de renta o en caso de no aplicar una carta de no declarante.
  • Certificado laboral que no supere los 60 días. Acreditar un mínimo de 8 meses de ingreso durante el último año.
  • Soportes de pagos desprendibles, egresos o pensión correspondiente a últimos 3 meses.
  • Certificación de asignación mensual de cargo.
  • El Fondo Nacional del Ahorro puede solicitar alguna documentación complementaria que considere indispensable para efectuar el análisis correspondiente a la solicitud crediticia.

• Persona independiente con ingreso global de 0 a 2 SMMLV:

  • Formulario para solicitud de crédito diligenciado.
  • Fotocopia de documentación vigente.
  • Certificado de ingresos y sus retenciones durante último año, además debe incluir una fotocopia de la declaración de renta o en caso de no aplicar una carta de no declarante.
  • Comunicado del afiliado en el cual señale detalladamente que actividad lleva a cabo y el ingreso mensual obtenido.
  • Registro Único Tributario (RUT) o la Cámara de Comercio en caso de contar con establecimientos comerciales que se encuentren constituidos de manera formal.
  • El Fondo Nacional del Ahorro puede solicitar alguna documentación complementaria que considere indispensable para efectuar el análisis correspondiente a la solicitud crediticia. ​

• Persona independiente con ingreso global superior a 2 SMMLV:

  • Formulario para solicitud de crédito diligenciado.
  • Fotocopia de documentación vigente.
  • Certificado de ingresos y sus retenciones durante último año, además debe incluir una fotocopia de la declaración de renta o en caso de no aplicar una carta de no declarante.
  • Registro Único Tributario (RUT) o la Cámara de Comercio en caso de contar con establecimientos comerciales que se encuentren constituidos de manera formal.
  • Resumen bancario a nombre de la persona solicitante correspondiente a los últimos 3 meses en fecha de radicación del crédito. Los mismos deben reflejar los ingresos con la documentación que soporte la actividad de tipo independiente.
  • El Fondo Nacional del Ahorro puede solicitar alguna documentación complementaria que considere indispensable para efectuar el análisis correspondiente a la solicitud crediticia.

• Pensionados:

  • Formulario para solicitud de crédito diligenciado.
  • Fotocopia de documentación vigente.
  • Certificado de ingresos y sus retenciones durante último año, además debe incluir una fotocopia de la declaración de renta o en caso de no aplicar una carta de no declarante.
  • Soportes de pagos desprendibles, egresos o pensión correspondiente a últimos 3 meses.
  • El Fondo Nacional del Ahorro puede solicitar alguna documentación complementaria que considere indispensable para efectuar el análisis correspondiente a la solicitud crediticia.

• Arrendamientos de inmueble:

  • Formulario para solicitud de crédito diligenciado.
  • Fotocopia de documentación vigente.
  • Certificado de ingresos y sus retenciones durante último año, además debe incluir una fotocopia de la declaración de renta o en caso de no aplicar una carta de no declarante.
  • El contrato de arriendo, con un oficio por parte del afiliado en el que indica la matrícula inmobiliaria del inmueble arrendado.
  • Soportes de pagos desprendibles, egresos o pensión correspondiente a últimos 3 meses.
  • El Fondo Nacional del Ahorro puede solicitar alguna documentación complementaria que considere indispensable para efectuar el análisis correspondiente a la solicitud crediticia.

• Prestación de servicio:

  • Formulario para solicitud de crédito diligenciado.
  • Fotocopia de documentación vigente.
  • Certificado de ingresos y sus retenciones durante último año, además debe incluir una fotocopia de la declaración de renta o en caso de no aplicar una carta de no declarante.
  • Resumen bancario a nombre de la persona solicitante correspondiente a los últimos 3 meses en fecha de radicación del crédito. Los mismos deben reflejar los ingresos con la documentación que soporte la actividad de tipo independiente.
  • El contrato por prestación de servicio actualmente vigente. Presentar soporte de mínimo 8 meses de los ingresos en el último año.
  • El Fondo Nacional del Ahorro puede solicitar alguna documentación complementaria que considere indispensable para efectuar el análisis correspondiente a la solicitud crediticia.

• Prestación de servicio en entidades privadas – contrato mensual de hasta 2 SMLMV:

  • Formulario para solicitud de crédito diligenciado.
  • Fotocopia de documentación vigente.
  • Certificado de ingresos y sus retenciones durante último año, además debe incluir una fotocopia de la declaración de renta o en caso de no aplicar una carta de no declarante.
  • Soportes de pagos desprendibles, egresos o pensión correspondiente a últimos 3 meses.
  • El contrato por prestación de servicio actualmente vigente. Presentar soporte de mínimo 8 meses de los ingresos en el último año.

• Prestación de servicio en entidades privadas – contrato mensual más de 2 SMLMV:

  • Formulario para solicitud de crédito diligenciado.
  • Fotocopia de documentación vigente.
  • Certificado de ingresos y sus retenciones durante último año, además debe incluir una fotocopia de la declaración de renta o en caso de no aplicar una carta de no declarante.
  • Resumen bancario a nombre de la persona solicitante correspondiente a los últimos 3 meses en fecha de radicación del crédito. Los mismos deben reflejar los ingresos con la documentación que soporte la actividad de tipo independiente.
  • El contrato por prestación de servicio actualmente vigente. Presentar soporte de mínimo 8 meses de los ingresos en el último año.

Una vez que dispongas de todos los documentos anteriormente detallados puedes acudir a la oficina correspondiente para hacer entrega de la misma y sea introducido formalmente la solicitud de financiamiento para adquirir tu vivienda.

¿Qué programas te ofrece el Fondo Nacional del Ahorro para adquirir una vivienda?

El Fondo Nacional del Ahorro ofrece una serie de programas creados para que puedas adquirir tu vivienda, cada uno de ellos te ofrece diferentes beneficios y se adapta a tus necesidades, solo tienes que evaluar cada uno de ellos y de esta manera podrás seleccionar el que más se adecue a tus requerimientos. Entre los programas que ofrece el Fondo Nacional del Ahorro se encuentran:

• Créditopor Cesantía

Es uno de los programas presentado por el Fondo Nacional de Ahorro, a través del cual podrás adquirir una vivienda nueva, usada en la cual puedes llevar a cabo las mejoras o remodelaciones que consideres adecuadas para mejorar el ambiente, además incluye la opción para construir en lote propio o en el caso que lo desees llevar a cabo la venta de la cartera hipotecaria.

• Crédito por Ahorro Voluntario

Este programa te va a permitir poder efectuar la adquisición de tu vivienda por medio de la opción del ahorro voluntario, con el correspondiente trámite de crédito, para que puedas obtener la casa que tanto deseas para ti y tu familia.

• Compra de Cartera

Cuenta con un programa a través del cual se permite optimizar el valor que poseen las cuotas de un definido crédito hipotecario, ofreciéndote como afiliado los mejores beneficios para que puedas tener un mejor nivel de crédito. Logrando efectuar la cesión de hipoteca correspondiente entre el Fondo Nacional del Ahorro y la entidad financiera que dispone de la misma.

• Ahorra tu arriendo

Este programa te ofrece un modo de financiamiento diferente, con una serie de beneficios de tipo tributarios que pueden ser más amplios. Es conocido como Leasing Habitacional, con el cual podrás convertirte en el propietario de la vivienda que deseas si dispones en el Fondo Nacional del Ahorro de cesantías o estés afiliado al ahorro voluntario. Vamos a ver las opciones que te ofrece:

Programa Ahorra tu Arriendo – Ingreso de hasta 2 Salarios Mínimos Mensuales Legales Vigentes (SMMLV):

Te permite acceder a la adquisición de una Vivienda de Interés Prioritario (VIP) de hasta 70SMMLV, así mismo muestra la elección para una Vivienda de Interés Social (VIS) en caso de que su valor supere los 70 SMMLV y menor de 135 SMMLV. Por otra parte te ofrecen un subsidio familiar para vivienda correspondiente al programa Mi Casa Ya de 30 SMMLV y el subsidio corresponde a una tasa de interés de 5%, en caso de que tus ingresos oscilen entre 2 a 4 SMMLV el subsidio que te corresponde es por 20 SMMLV con subsidio de un 4% de interés.

– Programa Ahorra tu Arriendo – Ingreso 2 hasta 6 Salarios Mínimos Mensuales Legales Vigentes (SMMLV):

Te permite acceder a la adquisición de una Vivienda de Interés Prioritario (VIP) de hasta 70SMMLV y menor a 135 SMMLV, además permite acceder a la vivienda de tipo NO VIS cuando su valor sea mayor de 135 SMMLV. El subsidio otorgado por el programa de Mi Casa te ofrece un subsidio familiar para vivienda de 20 SMMLV y el subsidio corresponde a una tasa de interés de 4%, en caso de acceder a una vivienda nueva tipo NO VIS si el rango se encuentra entre 135 y 435 SMMLV el subsidio obtenido de cobertura es de una tasa de 2,5%.

– Programa Ahorra tu Arriendo – Ingreso mayores a 6 Salarios Mínimos Mensuales Legales Vigentes (SMMLV):

Puedes adquirir la vivienda de tipo NO VIS en caso de que el valor sea mayor a 13 SMMLV. En relación al subsidio del programa Mi Casa Ya puedes solicitar adquirir una nueva NO VIS entre 135 y 435 SMMLV, para un subsidio de tasa del 2,5%.

¿De qué va a depender el monto aprobado para el financiamiento de adquisición de mi vivienda?

El monto que te será otorgado para el financiamiento de tu crédito va a depender de los ingresos mensuales básicos y adicionales que puedas comprobar, considerando además que se deben establecer los egresos mensuales, tomando en cuenta que todo ello será verificado en base a los soportes correspondientes que se encuentran anexados al expediente de crédito. Además debes considerar que este monto es afectado por los plazos de pago seleccionados y así mismo influye como se encuentra condicionada tu línea de crédito (UVR o Pesos).

¿Cómo puede conocer el monto estimado al que puedo optar?

Una ventaja que te ofrece el Fondo Nacional del Ahorro es que por medio de su página web www.fna.gov.co, puedes obtener la información sobre el monto estimado por el cual puedes optar para el financiamiento de tu vivienda, con tan solo ingresar en la página y escoger la opción de Vivienda se puede visualizar un botón con el nombre “Simulador créditos de vivienda”, al hacer clic en el despliega una pantalla la cual te solicita paso a paso la siguiente información:

1. Tipo de solicitud (uno o dos afiliados FNA, individual con conyugue o deudor no afiliado).
2. Información del afiliado.
3. Información de ingresos y egresos.
4. Tipo de condiciones financieras (debes indicar el programa seleccionado para adquisición del crédito y si dispones de subsidio).

Luego de que señales toda la información te ofrece los resultados con la información correspondiente al sistema de amortización, con las tasas que aplican para este caso, plazos asignados y la comparación correspondiente a Pesos o UVR. Así mismo posee un botón de “Tabla de proyección de cuotas” en el cual puedes observar información más detallada en cuanto a plazos en años y meses, tasas, montos referentes a cuotas con o sin seguro, entre otros.

Por medio de esta opción podrás obtener de manera informativa un estimado del monto al cual puedes optar para el financiamiento de tu crédito, pero cabe resaltar que la misma al momento de efectuar el requerimiento de solicitud formalmente presentará variaciones, tomando en cuenta además las condiciones que se establezcan directamente por parte de la entidad crediticia.

¿Cuál es la tasa que te ofrecen para un préstamo de adquisición de vivienda?

Son variados los tipos de tasa que se pueden establecer al momento de solicitar el financiamiento correspondiente. En el caso de que desees solicitar un crédito a través del programa Ahorro Voluntario se va a tomar en consideración los ingresos mensuales que dispongas para establecer la tasa:

– Empleado: En caso de que tu ingreso mensual no exceda los 4 Salarios Mínimos Mensuales Vigentes (SMMLV) te corresponde una tasa de interés del 8,5% UVR efectivo por año. Si los ingresos oscilan entre 4 y 10 SMMLV mensuales corresponde una tasa de interés de 9% UVR anual.

– Independiente: Si tu ingreso mensual oscila entre 0 t 4 SMMLV, el interés generado será de 9,5% UVR anual. En el caso que percibas entre 4 y 10 SMMLV al mes corresponde un interés del 10% de efectivo anual.

En cambio si el programa de crédito seleccionado es en base a cesantías y considerando que el crédito se encuentra establecido en pesos, se establece para tus ingresos mensuales entre 0 y 4 SMMLV una tasa definida de interés del 11,5% efectivo al año. En caso de que los ingresos oscilen entre 4 y 10 SMMLV, se aplicara una tasa de 12% efectivo anual, tomando en cuenta que el préstamo se encuentra establecido en pesos.

¿Cómo puedo mantenerme informado sobre el estatus de mi crédito?

La información del estatus sobre tu financiamiento de crédito para vivienda lo puedes obtener por medio de la página web, en cualquiera de las oficinas de atención al cliente o a través de su línea telefónica con llamada gratuita 01 8000 52 7070.

Después de haber efectuado la recopilación de la información más relevante que debes conocer para poder solicitar un crédito de adquisición de vivienda a través del Fondo Nacional de Ahorro (FNA) es importante que por un momento puedas analizar y evaluar si cuentas con todo los requisitos y la documentación requerida para llevar a cabo este trámite de manera efectiva ante la entidad crediticia.

Considerando con ello que el Fondo Nacional de Ahorro es la empresa que les ofrece a los colombianos la oportunidad más efectiva de adquirir su vivienda, con los beneficios y tasas más confiables y solidarias que necesitas, todo ello a través de un servicio eficaz que te ofrece diferentes opciones crediticias que te permitirán seleccionar la modalidad de crédito que mejor se adapta a tus necesidades y de esta manera puedas cumplir con la meta de poder adquirir la vivienda que tanto deseas.