¿Cómo solicitar los préstamos de ICO?
El Instituto de Crédito Oficial (ICO) es un banco público cuya función principal es promover la ejecución de actividades económicas que fortalezcan el crecimiento y desarrollo del país por medio del otorgamiento de créditos a emprendedores y empresas.
La vía de financiamiento pública más conocida en España es ICO, a través de dos tipos de línea de crédito permite otorgar el financiamiento para ejecución de proyectos, una orientada a empresas nacionales con financiamiento para actividades y proyectos de tipo empresarial, y otra línea internacional dirigida al respaldo de actividades de exportación.
Los préstamos ICO están orientados a los emprendedores o cualquier tipo de empresa que requiera un financiamiento integral en base a sus necesidades, para ello te invito a ampliar un poco más la información en caso de que desees gestionar este tipo de préstamos.
¿Quiénes pueden solicitar un préstamo ICO?
El financiamiento otorgado por ICO puede ser solicitado por emprendedores y empresas que se encuentren domiciliadas en España y su actividad se vea reflejada en la Clasificación Nacional de Actividades Económicas (CNAE) en el sector turístico y actividades de tipo conexas.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo ICO?
Para poder optar a los beneficios que se ofrecen a través de los préstamos ICO como emprendedores o empresas es indispensable que debe cumplir con los siguientes requisitos:
- No se debe encontrar en situación de morosidad en los archivos de información sobre la solvencia patrimonial y créditos.
- El financiamiento obtenido no lo puede emplear para llevar a cabo refinanciaciones anteriores o posteriores con otros préstamos adquiridos con la entidad bancaria.
- No se puede encontrar relacionado con un procedimiento de insolvencia de tipo colectiva o tener requisitos que lo involucren en un procedimiento de insolvencia colectiva por solicitud de los acreedores.
- En caso de contar con condición de gran empresa deben disponer de una calificación crediticia B o de tipo superior.
¿Dónde gestionar un préstamo ICO?
La solicitud debe llevarse a cabo por medio de los bancos o red de oficinas comerciales que se encuentran autorizadas en esta línea de crédito. Estas entidades se encargan de suministrarle la información que usted requiere sobre las líneas de financiamiento a las que puede optar y luego de entregada la documentación correspondiente será el encargado de efectuar el análisis y estudio que determinará si será aprobado o negado el otorgamiento.
¿Cuáles son las líneas de financiamiento ICO establecidas?
Para solicitar un préstamo ICO se deben tomar en cuenta las siguientes líneas ICO dirigidas a emprendedores y empresas, para así determinar la que se adecua a su requerimiento.
Nacional
Comprende las líneas ICO orientadas al financiamiento de actividades empresariales e inversión de proyectos relacionados a actividad en España:
- ICO Empresas y Emprendedores:
Este financiamiento se encuentra dirigido a emprendedores y empresas españolas o extranjeras que tengan interés de inversión en España, que deseen efectuar actividades comerciales o requieran liquidez. Incluye además el financiamiento a organismos públicos y comunidades de propietarios que deseen rehabilitación de la vivienda o edificio.
El monto máximo a otorgar por cliente es de hasta 12,5 millones de euros, cancelados en una o varias operaciones.
En cuanto al plazo para efectuar los pagos de 1 a 20 años, considerando la posibilidad de hasta 3 años de carencia inicial.
Puede efectuarse como préstamo, renting, leasing o línea de crédito.
- ICO Garantía SGR/SAECA
Se encuentra dirigido a emprendedores, empresas y entidades de tipo públicas o privadas con aval a través de la Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) o la Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria (SAECA) para el desarrollo de su actividad empresarial tanto dentro como fuera de España.
El monto máximo a otorgar por cliente es de hasta 2 millones de euros a cancelar en una o varias operaciones.
El plazo para efectuar los pagos es de 1 a 15 años, con posibilidad de hasta 3 años de carencia inicial, considerando los plazos.
La solicitud puede ser realizada como un préstamo, leasing o línea de crédito.
- ICO Crédito Comercial
Este financiamiento se encuentra dirigido a emprendedores y empresas que dispongan de domicilio social en España y requieren liquidez para adelantos de facturas o costear gastos de producción solamente dentro del territorio.
El importe máximo a otorgar por cliente es de hasta 12,5 millones de euros de saldo vivo por cliente y año, cancelados en una o en varias operaciones.
En cuanto al plazo para efectuar los pagos de 1 a 20 años, considerando la posibilidad de hasta 3 años de carencia inicial.
Las operaciones se llevan a cabo en la modalidad establecida en conjunto con la entidad de crédito.
- ICO Sector Turístico y actividades conexas – Covid 19/Thomas Cook
El financiamiento va dirigido a emprendedores y empresas que dispongan de domicilio social en España, con operaciones formalizadas en la Línea ICO Empresas y Emprendedores, y disponga de actividad en el CNAE del sector turístico o actividades conexas.
El importe máximo a otorgar por cliente es de hasta 500.000 euros a cancelar en una o en varias operaciones.
En cuanto al plazo para efectuar los pagos de 1 a 4 años, considerando la posibilidad de hasta 1 año de carencia inicial, éste es concedido solo en su modalidad de préstamo.
Internacional
Incorpora las líneas ICO diseñadas para el financiamiento de internacionalización de las empresas o para el tipo de actividad exportadora.
- ICO Internacional
El financiamiento se compone de:
- Tramo I: Inversión y Liquidez: Dirigido a emprendedores y empresas con domicilio en España, en caso de ser extranjeras deben contar al menos con 30% de capital en empresas españolas, para efectuar actividades empresariales o de inversión y requieran liquidez o costear gastos fuera del territorio.
- Tramo II: Exportadores de medio y largo plazo: Dirigido a empresas que adquieran bienes o servicios de España, otorgando crédito como comprador, surtidor o financiamiento complementario.
Para el Tramo I el importe máximo a otorgar por cliente es de hasta 12,5 millones de euros o el equivalente en dólares, en el caso del Tramo II hasta 25 millones de euros o el equivalente en dólares, a ser cancelado en una o en varias operaciones.
El plazo otorgado al Tramo I corresponde de 1 a 20 años, con posibilidad de hasta 3 años de carencia inicial considerando los plazos. En el caso del Tramo II el plazo otorgado es de 2 a 12 años, con posibilidad de carencia de hasta 3 años de carencia principal en función de los plazos.
Las operaciones se formalizan bajo la modalidad de: Préstamo, leasing y la línea de crédito en caso de inversión y liquidez, por su parte los exportadores de medio y largo plazo son formalizados bajo la modalidad de préstamos.
- ICO Exportadores
Orientado a emprendedores y empresas españolas que requieren liquidez para exportar desde España hacia otros países.
El monto máximo a otorgar por cliente es de hasta 12,5 millones de euros, cancelados en una o varias operaciones.
En cuanto al plazo para efectuar los pagos corresponde a 6 meses.
Las operaciones se formalizan bajo la modalidad establecida en conjunto con la entidad de crédito.
- ICO Canal Internacional
El financiamiento se compone de:
Inversión y liquidez: Emprendedores, empresas y entidades de tipo públicas y privadas, con domicilio en España, en caso de ser extranjeras deben contar al menos con 30% de capital en empresas españolas o interés español, para efectuar actividades empresariales o de inversión y requieran liquidez o costear gastos en el extranjero por medio de una entidad financiera de tipo internacional o de crédito local con la cual ICO posea acuerdos de financiamientos en el territorio.
Exportación a mediano y largo plazo: Dirigido a empresas con domicilio social dentro o fuera de España con interés español de vender o adquirir bienes o servicios con aplazamiento en pagos y requieran crédito para suministrar, comprar o financiamiento complementario a empresas por medio de una entidad financiera de tipo internacional o de crédito local con la cual ICO posea acuerdos de financiamientos en el territorio.
El monto máximo a otorgar por cliente es de hasta 12,5 millones de euros, cancelados en una o varias operaciones.
Se realiza en una modalidad establecida en conjunto con la entidad de crédito, en cuanto al plazo para efectuar los pagos el mismo se dependerá de ésta.
¿Cuáles son los recaudos que necesito para solicitar un préstamo ICO?
Al momento de efectuar la solicitud del préstamo ICO se debe disponer como mínimo de los siguientes recaudos:
- Fotocopia de ultimas 2 declaraciones de renta y patrimonio.
- Constancia de ingresos estables.
- Documentación o estatutos donde señale el domicilio social que corresponda en la fecha de firma de la operación.
- Fotocopia de documento de alta autónomo.
- Constancia de antigüedad en la empresa y los tipos de contratos.
- Fotocopias de NIF de todas las personas involucradas en el proceso y en caso de empresa del CIF.
- Fotocopia de recibo relacionado con deudas sostenidas con otras entidades.
- Último recibo acuse de pago en Seguridad Social.
- La entidad de crédito puede solicitar información adicional que considere necesaria para el análisis de crédito.
